En 2011, el porcentaje de adultos a nivel mundial que tenían una cuenta se encontraba en 51%, tres años después se ubicó en 62%, para luego ubicarse en 69% en 2017, y finalmente alcanzar el 76% en 2021. Como lo muestra la Figura 1, en países como Canadá y Estados Unidos entre el 90% y el 100% de la población adulta, en promedio, tiene por lo menos una cuenta individual o conjunta desde 2011.

En América Latina, por su parte, países como Colombia, Perú y Bolivia han experimentado un aumento en el promedio de adultos que tienen una cuenta desde 2014. Así, el aumento ha sido de 20 puntos porcentuales en Colombia, de 30 puntos porcentuales en Perú y de 27 puntos porcentuales en Bolivia.

No obstante, al examinar las diferencias por género, ingreso, nivel educativo y participación en el mercado laboral para 2021, se observa que las brechas persisten en todas las regiones del mundo, aunque en algunas de ellas son más pronunciadas que en otras. Específicamente, en América Latina y el Caribe (ALC), las brechas educativa y de participación laboral son las más altas, mientras que en las economías desarrolladas, las brechas son casi inexistentes entre mujeres y hombres, entre los hogares más pobres y más ricos, y entre aquellos que se encuentran dentro (empleados) y fuera de la fuerza laboral (desempleados o en busca de empleo)

Según el último informe del Global Findex, desde 2014 la brecha de género se ha cerrado gradualmente a nivel mundial. En las economías desarrolladas, por ejemplo, se experimentó un cierre de la brecha de aproximadamente 2 puntos porcentuales a lo largo de los años. No obstante, esta tendencia no se observa en ALC, donde se encontró que, aunque en general la tenencia de cuentas aumentó, la brecha de género se amplió aproximadamente en 3 puntos porcentuales. De acuerdo con estudios realizados en CAF a partir de los resultados de las encuestas de capacidades financieras en varios países de la región, se evidencian brechas de género no solo en el acceso y uso de productos financieros, sino en los conocimientos, habilidades, actitudes y comportamientos financieros, lo cual se deriva en menores niveles de bienestar financiero para las mujeres.

Entre 2014 y 2021 la proporción de adultos que realizó pagos digitales se duplicó de 26% a 51% a nivel mundial. Para ALC esta cifra pasó de 5% en 2014 a 20% en 2021, un aumento de 15 puntos porcentuales. Al analizar la brecha de género en los pagos a través de una cuenta de dinero móvil, se encuentra que en ALC los hombres son, en promedio, 11 puntos porcentuales más propensos a usar este tipo de pagos digitales que las mujeres, mientras que, en las economías desarrolladas la diferencia es de tan solo 4 puntos porcentuales.

El aumento en la tenencia de cuentas en ALC se debe principalmente al aumento en el acceso a cuentas de dinero móvil a partir de los pagos de subsidios de los gobiernos como respuesta a la crisis derivada de la pandemia del Covid-19, lo cual ha permitido que una mayor proporción de mujeres, población de escasos recursos y otros grupos tradicionalmente excluidos del sistema financiero, puedan acceder a productos financieros.

A pesar de que la proporción de personas que no tienen una cuenta ha venido disminuyendo desde 2014 en ALC, todavía el 41,67% de los adultos de la región no tienen acceso a una cuenta de acuerdo con las cifras del Global Findex para 2021. La principal razón por la cual las personas manifiestan no tener una cuenta en ALC es la falta de documentación, seguida de la falta de confianza en las instituciones financieras.

Con relación al uso, del total de personas que afirman tener una cuenta, algunos no realizaron ningún depósito o retiro en el último año. En ALC se evidencia un aumento de 10 puntos porcentuales en la inactividad de las cuentas desde 2014 hasta 2021, mientras que en las economías desarrolladas este aumento fue significativamente más bajo, de 0,7 puntos porcentuales.

En el Global Findex de 2021 se añadieron preguntas para entender las razones por las que las personas mantienen inactivas sus cuentas y no realizan ningún depósito o retiro. Al analizar los resultados se encontró que las tres principales razones de la inactividad de las cuentas son similares a aquellas que se manifiestan para no tener una cuenta: i) la lejanía de las sucursales de la entidad financiera, ii) la falta de confianza en el sistema, y iii) la convicción de no necesitar una. Frente a la segunda razón, es importante que en las estrategias de educación financiera se incluyan programas para aumentar la confianza de los consumidores en los servicios financieros digitales. Así mismo, es fundamental fortalecer los esquemas de protección al consumidor financiero y las políticas de ciberseguridad y seguridad de la información.

Tomado de CAF.